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在互联网金融加速融合的背景下，P2P网贷平台明确归口银监会监管。银监会提出P2P网贷平台发展有四大要点：明确这个平台的中介性质、平台本身不得提供担保、不得将归集资金搞资金池、不得非法吸收公众资金。
P2P网贷平台发展方向如何?面对行业中存在的跑路事件，P2P企业如何引以为戒?市场信用风险的加大，P2P如何应对?带着这些问题，本网记者专访了大同航(北京)网络科技有限公司联合创始人马宁。
记者：马总您好，互联网与金融的碰撞，也在一定程度上改变着P2P的商业模式。大同行对互联网金融创新的作用是怎么看的?尺度又该如何把握呢?
答：互联网金融这个新兴的行业本身就源于创新，但创新并不是互联网金融行业的特性，而是互联网行业的特性。每日递增的庞大的数据量、更直接有效的业务模式及运营模式、更加细致的用户体验分析都推动着互联网人在这条路上不断创新。
但是互联网金融这个行业也有自己的特点，我们大同行人认为，互联网金融首先要具备的个性是互联网，其次是金融。这不是说我们认为金融不重要，而是我们对金融更加敬畏。金融环境、风险控制模型、信贷业务体系，先人用他们的经验告诉我们，什么可以改变，而什么不能。
从创新的角度上说，我们更愿意做合作模式的创新、业务模式的创新、客户服务的创新，而不是去摸金融这只老虎的屁股。互联网是利用数据和信息去整合过去凌乱的资源，而我们更希望建立一个公平公开的交易环境，之后，让专业的人去做专业的事。
记者：大同行未来的盈利点主要在“信息撮合”方面。这个赢利模式的发展预计会遇到什么阻碍?对于用户的消费习惯怎样来引导?
答：现在用户的习惯与其说是某个平台给的，不如说是整个互联网给的，现阶段我们做的更多的事情是尊重用户的习惯、适应用户的习惯并逐渐引导。我们要做的是根据用户需求及时调整。
从这个模式的提出到落地会经历很痛苦的阶段，因为这代表着我们会有较长一段时间都无法扭亏为盈。不过，这种阶段几乎是所有互联网行业都会经历的，因为数据信息的积累乃至对极致用户体验的追求不是短时间就可以完成的，这是互联网行业的特点。我们虽然放弃了丰厚诱人的利差，但是我们坚信，我们会收获更多，尤其是用户对我们的信赖。
我们虽然坚持着只做交易中第四方的模式，目但前我们所处的行业还有其他的困难，比如说信任危机。之前我们与同行业，甚至线下金融行业交流时，被说成是“疯子”、“神经病”，而最多的问题是，你们究竟靠什么挣钱?不管其他人运用的什么方式，我们坚持只做交易的撮合信息服务，我们不会碰客户的钱也不打算碰，中间的利差我们不会挣也不想挣，我们相信君子爱财取之有道，我们相信我们这帮“疯子”、“神经病”是对的。
虽然这条路并不平坦，但是我们相互搀扶、不曾气馁，我们相信只要坚持，就总有一天会被认可。
记者：对于近期P2P平台发生的一些卷款跑路的事件，大同行有什么分析的观点，以及有什么新的举措来挽回行业声誉呢?
答：我们认为之所以P2P平台会跑路，有两种原因，第一就是虚假债权，平台自融，属于卷钱跑路;第二就是债权是真的，但平台风险评估能力不足，建立的风险资金池无法代偿逾期和坏账，属于赔钱跑路。
这些跑路的平台有一个共同的特点，都可以对客户资金任意操作，这种运营模式很像传统的金融模式，即先吸储后放贷。这种模式风险很大，像银行这么庞大的机构，对风险的管理远优于民间金融机构，还始终保持谨慎的态度。我了解过一些平台，几万元甚至几千元买套代码就上线，风险控制模型是什么都不懂，这样的平台是一定无法长期生存的。
而大同行所做的，主要是信息服务而不是金融。对于P2P平台来说，最核心的问题就是足够多的债权和同样足够多的投资人，任何方向的倾斜都会造成整个交易链的坍塌，我们的业务模式从根本上解决了这个问题。而采用第三方资金监管，不触碰客户的资金，才能真正使大同行走上互联网金融的正路。我们呼吁整个行业，从不碰用户的钱开始。
记者：在目前P2P平台，大同行率先引入第三方资金监管。对于新发展模式的构筑，大同行的会对未来的发展趋势有什么规划?
答：我们在对整个P2P行业分析后，发现触碰用户资金的这种方式有很大风险，而且不能让企业走的更远。
触碰用户资金，使用传统的先融资后放贷的方式，虽然能很快形成业务收入，但存在这样的风险：如果钱多了，企业的人能不能把持得住不跑路;如果出现大面积逾期坏账，企业能不能承受得住，而企业的决策者们能不能承受得住。于是我们放弃了诱人的利差，回归互联网的本真，把资金交由第三方资金监管机构管理，把信息服务作为我们业务的主要形式，把流量变现作为我们未来的主要盈利模式。同时，我们也希望以一己之力带动行业，为互联网金融行业寻求出新的出路。
记者：大同行虽然引入第三方担保+第三方资金监管的信息平台模式，可以应对相当一部分的业务风险。但是否会导致效率降低而让用户体验受到影响?
答：大同行为用户直接提供服务或间接提供服务的不下百人，包括平台工作人员、厂家、物流等等。大同行一样是一个电商平台，无非线上的产品都是一个一个打包好的债权，而代替厂家、物流的是担保公司、服务团队、风控团队、第三方支付、律师事务所等等。
在确保用户享受到极致安全服务的情况下，是不会降低效率的，用户的操作依然会非常简单，大同行和其他互联网电商平台一样，将优质的用户体验作为至高无上的法则，并致力于打造极致的互联网金融信息服务体验。我们关注前端的优化、供应链的效率管理、客服的及时性乃至各种终端在各种环境下访问平台的速度。相信我们用心所做的一切会收获用户的感动。
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发表于 2024-10-16 04:33:51